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國內信用證 國內保理 出口票證通

國內信用證

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產品定義

開證行依照申請人申請開出,憑符合國內信用證條款的單據支付,不可撤銷、不可轉讓的書面付款承諾,付款方式分為即期付款、延期付款或議付(議付方式僅限于延期付款國內信用證)。

受理條件

1.申請人在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶,并已有良好的業務往來;

2.以真實合法的商品交易為基??;

3.了解貿易背景,包括供貨商信譽、買賣雙方貿易往來記錄情況等;

4.申請人資信狀況良好,具有到期支付國內信用證款項的能力;

5.辦理非全額保證金開證應具有充足的授信額度;

6.審查開證申請人授信情況和業務記錄,在我行無貸款逾期或欠息。

申請條件

1.開證申請書應按總行統一格式填寫,如有更改須由開證申請人予以簽章確認??ど昵肴嗽誑ど昵朧檣霞癰槍?、法人章,如帶有附件應加蓋齊縫章,并與其在我行預留的有效授權印鑒相符。

2.申請書上必須明確指示國內信用證的開立方式;

3.申請書上應注明申請人以及受益人名稱、賬號、詳細地址及郵政編碼,申請人為購銷合同中購、銷貨方;

4.申請書應注明支付貨幣為人民幣,開證金額大、小寫必須一致,且不大于購銷合同金額,所列合同號必須與購銷合同號相一致;

5.付款方式分為即期付款、延期付款或議付。延期付款國內信用證的付款期限為貨物裝運日后(不含裝運日)一段期限內付款,最長不得超過 6個月;

6.國內信用證有效期為受益人向銀行提交單據的最遲期限,從開證日起算最長不得超過 6個月;有效地點為信用證指定的單據提交地點,即受益人開戶行或開證行所在地;

7.交單期為國內信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期(不能遲于信用證有效期),未規定該期限的,裝運次日起15天為交單期;

8.貨物描述包括貨物名稱、數量、價格等,其描述應簡練、明確;

9.貨運單據要與運輸方式相適應,必須注明貨物裝運地和目的地的具體地點,應寫明貨物最遲裝運日期。未規定此日期的,國內信用證有效日期為貨物最遲裝運日期。申請書上應注明貨物的分批裝運和轉運,未作規定的,視為允許貨物分批裝運和轉運;

10.單據條款必須注明付款或議付的單據,原則上應包括發票、運輸單據或貨物收據;申請書條款內容如有不妥,初審機構應要求開證申請人及時更改。審核無誤后,做好保管以及登記手續。

風險控制

1.經辦單位應審核提交的開證申請書及開證承諾書是否已核對印鑒,是否連同有關購銷合同提交我行;

2.如信用證需修改,并涉及到增額、物權憑證變更等重大事項,應聯系相關部門做保證金及額度調整,并交有權部門進行授信審批等,修改合同內容的,須提交合同修改書或新合同;

3.嚴格關注國內信用證到期付款時的資金來源,保證按照信用證規定如期付款,履行信用證條款;

4.對即期付款信用證,由國際部對外支付款項,并嚴格按照委托收款面函上的付款指示執行;對延期付款信用證,應在收到有關單據后5個營業日內向委托收款行或議付行發到期付款確書,并到期付款。

5.如不符點成立,申請人不同意付款的,我行可做退單處理,將單據退還委托收款行/議付行。

業務優勢

1)解決企業資金周轉需求,以銀行信用提供付款保證;

2)開立國內信用證,可減少企業資金占用,并可降低我行風險資產占用,緩解貸款規模緊張的狀況;

3)開立國內信用證及其項下融資方式多樣,手續簡便快捷。

業務流程圖

案 例

A企業為我行客戶,在我行開立國內信用證一億元人民幣。保證金比例20%,開證后我行收到單據,經審核符合信用證要求。A公司向我行申請融資8000萬人民幣用于對外支付,期限180天。

我行貸款規模有限向代理行尋求代付,由代理行向賣方支付款項,我行在代理行價格基礎上,適當加入點差作為我行收益。代付即將到期前,A公司將國內信用證代付本息歸還至我行該筆業務項下保證金賬戶內,我行扣取點差后,到期向代付行歸還代付本息,該筆業務結束。


 

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